Sondertilgung bei Baudarlehen: Vorteile und Nachteile
Bei Sondertilgungen können die Kreditnehmer eines Baudarlehens die Möglichkeit nutzen, das Baudarlehen schneller zu tilgen. Besonders vorteilhaft ist das, wenn sich die Zinsen in der Zwischenzeit zu Gunsten der Kreditnehmer verändert haben. Durch eine vorzeitige Tilgung kommt der Käufer der Immobilie bei der Anschlussfinanzierung in den Genuss der günstigeren Zinsen, was somit auch das Bauvorhaben billiger macht, da sich die Zinsentwicklung auch auf den gesamten Kapitalbedarf auswirkt.
Es mag sicherlich noch andere Gründe für eine Sondertilgung geben. Doch Vorsicht! Viele Banken verlangen bei einer Sondertilgung eine Vorfälligkeitsentschädigung. Diese soll den Zinsausfall, der durch eine vorzeitige Tilgung entsteht, abfangen. Die Höhe dieser Vorfälligkeitsentschädigung richtet sich auch nach der Laufzeit. Läuft das Baudarlehen noch über mehrere Jahre, so ist auch der Zinsausfall höher und dementsprechend auch die Vorfälligkeitsentschädigung.
Es kann also durchaus vorkommen, dass durch die vorzeitige Tilgung bzw. Sondertilgung beim Baudarlehen, höhere Kosten durch die Vorfälligkeitsentschädigung entstehen. Der Kreditnehmer spart dementsprechend kein Geld ein.
Aus diesem Grund ist es vor dem Abschluss notwendig, sich über die Vorfälligkeitsentschädigung bei seiner Bank genau zu informieren. Es gibt Banken, die verzichten darauf. Natürlich sind sie an einer vorzeitigen Tilgung nicht interessiert, denn sie verlieren dadurch Zinsen. Dennoch lohnt es sich bei einem Baudarlehen schon, über diese Sache zu verhandeln. Sollte die Bank tatsächlich auf eine Vorfälligkeitsentschädigung verzichten, muss dies in dem Vertrag über das Baudarlehen schriftlich fixiert werden. Mündliche Abreden sind kein Bestandteil eines Kreditvertrages. Außerdem sind die Banken gesetzlich nicht dazu verpflichtet, auf die Vorfälligkeitsentschädigung zu verzichten.
Fazit
Wer ein Baudarlehen vorzeitig durch eine Sondertilgung ablösen möchte, der sollte sich vorher über die Konditionen erkundigen, damit hinterher nicht das böse Erwachen folgt.