Tipps für Kreditnehmer
Sich Wünsche zu erfüllen und Träume zu realisieren ist ein Bedürfnis, das in vielen Menschen steckt. Sind diese Wünsche materieller Art, ist es heute üblich, dafür einen Kredit aufzunehmen. Wer es nicht schafft, Geld zu sparen, der sollte dann aber wenigstens beim Schuldenmachen einige wichtige Hinweise beachten, um nicht in die Schuldenfalle zu geraten.
Einen günstigen Ratenkredit über den Kredit Vergleich finden
Selbst bei den allgemein günstigen Konditionen, zu denen Ratenkredite heute angeboten werden, sollte ein Kredit Vergleich obligatorisch sein. Die Zinsspanne zwischen teuren und preiswerten Krediten kann bis zu fünf Prozent betragen. Kredite bei den Direktbanken werden in der Regel zu niedrigeren Zinsen angeboten als bei der Hausbank oder der Filialbank. Selbst die Filialbanken haben häufig günstigere Konditionen für Online Kredite. Zu bevorzugen sind Kreditangebote ohne Bearbeitungsgebühren, denn diese werden bei vorzeitiger Kreditablösung nicht erstattet.
Der Unterschied zwischen bonitätsabhängigen und bonitätsunabhängigen Zinsen
Banken arbeiten mit unterschiedlichen Zinsoptionen. Einige Banken bewerben bonitätsabhängige günstige Zinsen, deren tatsächliche Höhe der Kreditnehmer nur erfährt, wenn er sich ein persönliches Angebot einholt. In der Regel weicht der Zinssatz dann ziemlich deutlich vom beworbenen Zins ab.
Andere Banken und diese sollten bevorzugt werden arbeiten mit sogenannten Festzinsangeboten, die für alle Kreditnehmer gleichermaßen gelten. Diese bonitätsunabhängigen Zinsen sind nur abhängig vom Kreditbetrag und der Kreditlaufzeit.
Nicht immer ist ein Ratenkredit optimal
Nicht bei jedem Geldbedarf ist der klassische Ratenkredit die optimale Lösung. Kleinere Konsumgüter, für die der Geldbedarf nicht mehr als drei Monatsgehälter beträgt, sollten aus dem Dispositionskredit angeschafft werden. Für den Dispositionskredit fallen keine Bearbeitungsgebühren an. Wer in der Lage ist, diesen problemlos innerhalb von drei Monaten wieder auszugleichen, sollte vorzugsweise den Dispo nutzen.
Ist hingegen absehbar, dass der Dispo auf längere Zeit am Limit bleibt, oder wird ein Teil der Lebenshaltungskosten aus dem Dispositionskredit bestritten, dann ist dieser zu teuer und sollte durch einen Ratenkredit abgelöst werden. Eine Alternative zu teuren Dispozinsen bietet der Abrufkredit. Ein flexibler Rahmenkredit ohne Bearbeitungsgebühren, der bei einigen Banken unabhängig von der Führung des Girokontos gewährt wird. Die variablen Zinsen für den Abrufkredit sind in der Regel niedriger als beim Dispositionskredit und ein Abrufkredit erfüllt den gleichen Zweck, indem er bei kurzfristigem Geldbedarf eingesetzt werden kann.